網上貸款平台2024丨免露面/簽約過數/7×24即批貸款比較

點擊以快速了解網上貸款：

• 網上貸款是甚麼
• 網上貸款的好處
• 網上貸款與一般親身到分行借錢的分別
• 申請網上貸款的注意事項
• 網上貸款 財務公司可靠嗎？
• 網上貸款平台／網上借錢App介紹
• 網上簽約免露面貸款利息比較
• 網上貸款申請程序
• 網上貸款常見問題

網上貸款是甚麼？

網上貸款是指能夠全程網上完成申請、批核、簽約、放款，全程免露面、毋須親身到分行或辦事處申請的貸款，針對急需現金周轉的客戶。這類產品很多都能做到極短時間内完成批核。大家有時看到所標榜的特快批核、即時批核或即批即過數的產品，大致都屬於網上貸款。

網上貸款的主要提供者是財務公司；然而，隨著科技發展，現時虛擬銀行和部分傳統銀行都能提供全程網上完成申請的網上貸款產品。

網上貸款好處

1. 隨時隨地申請 申請全程、簽約免露面

網上貸款的最大好處，就是整個貸款申請過程都於網上完成，只要大家有手機或電腦，就可以隨時隨地，安坐家中作出申請，相當方便。然而，部分金融機構或未能就做純網上貸款，簽約一刻還是有機會要親身到分行或辦事處辦理。

部分提供這類貸款的機構利用AI、大數據處理審批，減少對人手的依賴，大多都將服務時間延長至星期日和公眾假期，甚至是半夜都得，做到24小時全天候接受申請、作出審批和過數。

而自從虛擬銀行出現之後，為大眾提供了更多的選擇；由於他們主要透過銀行手機App提供24小時銀行服務，基本上只要一機在手就能隨時申請他們的貸款產品。

相關文章：24小時貸款比較2023 等於免TU借錢? 哪些才是網上即批現金即時到手

2. 網上即時知道結果 即簽約即過數

一般而言，申請貸款時，銀行或財務公司往往都要需要7天、甚至更久，才會有貸款申請的結果。而網上貸款的另一好處，就是能夠於極短時間内知道批核結果，合心水的話便可即時遞交文件和簽約，之後銀行或財務公司便會即時安排過數，現金到手。 尤其近年，不少虛擬銀行和財務公司都開始用AI和大數據作出審批，審批速度大大提升。

3. 網上貸款或可免入息證明 甚或免TU

部分網上貸款能在免入息證明的情況下，接受借貸人的申請，並作出審批。然而，免入息證明而批出的貸款額一般會比較小，利率亦會較高。好處便是能免卻集齊文件的功夫，尤其現金出糧或其他難以提供入息證明而又有貸款需要的人士。

除免入息證明以外，部分網上貸款更能做到免TU，即毋須查閱申請人的TU信貸報告就能作出審批，手續會變得更簡單和快捷。然而，這種貸款的利息會再高一點，貸款額亦會再小一點。

相關文章：免入息貸款2023 免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較

4. 利率一般較低、以優惠搶客

網上貸款的另一特點就是利率一般較低。原因在於，大多提供這類產品的機構一般都是沒有實體分行，能節省租金支出，營運成本較低，因而較有條件批出利息較低的貸款。此外，網上貸款的競爭激烈，各家機構都不時推出限時優惠，各出奇謀吸引客戶。

5. 部分網上貸款免提前還款手續費

一般而言，如果借貸人提早還款，相關銀行或財務公司都會收取提前還款手續費。然而，網上借錢平台一般都會豁免提前還款手續費，容許借貸人在毋須提交罰款的情況下提早還款，讓借貸人較有彈性安排財務。

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網上貸款與一般親身到分行借錢分別

網上貸款與親身到分行借錢的最大分別在於，網上貸款大多可以即時批核、即時過數，而親身到分行申請貸款則比較費時。

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申請網上貸款注意事項

雖然網上貸款非常方便，但就未必會有專人在旁隨時解答疑難。大家申請前，謹記要仔細查閱產品條款，比較各間機構的利率、月平息、手續費、現金回贈，以及獲取現金回贈的附帶條件等等。幸而，目前大部分網上貸款公司都有查詢熱線，或可於App內與客戶服務人員對話，即使真的有疑難時也不致於求助無門。

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網上貸款 財務公司可靠嗎？

即批即過數、全程面露免、免TU、免住址證明？財務公司所提供的網上貸款看似非常吸引，速度一般比銀行快，但財務公司可靠嗎？

事實上，銀行受《銀行業條例》監管，財務公司亦受《放債人條例》監管，其發牌過程嚴格。大家申請貸款前，最好先了解該公司是否持牌，不要向牌照屆滿或牌照被撤回或駁回的放債人申請貸款。

大家亦可參考下段，了解各大網上貸款平台的背景介紹以了解更多。

網上貸款平台 ／ 網上借錢App介紹

以下將簡略介紹一些提供網上貸款服務的品牌，它們有些有自己的網站之餘，更有自家的手機App，讓大家一機在手，就能隨時隨地上網借錢。

WeLend

WeLend成立於2013年，由渣打銀行前東北亞地區主管龍沛智創立，是純網上借貸平台。可按此重溫幾年前的專訪了解更多：WeLab由金融開始 走進生活場景

• 平台特點：WeLend標榜使用AI處理貸款，能1秒報價；申請至過數，全程最快只需21分鐘。
• 貸款特點：貸款30萬以下可豁免提交入息證明

亞洲聯合財務 UA Finance

亞洲聯合財務是新鴻基有限公司成員之一。UA於1993年成立，全港九都有分行，亦有自家手機應用程式「YES UA」、網上平台、電話專線，方便大家申請貸款。根據其網站資料，UA為超過700,000位客戶提供多元化的貸款服務。

• 平台特點：於1993年成立，是新鴻基有限公司成員之一
• 貸款特點：毋須證明文件，星期六日都可即批即過數

UA 亞洲聯合財務的專訪：填補社會資金空隙 UA亞洲聯合財務生意續創新高

邦民日本財務

邦民香港是SMBC Consumer Finance的子公司，成立於1992年。邦民香港在香港設有實體分行，有網上平台、電話專線，讓大家申請貸款。

• 平台特點：利息按日計算，適合短期周轉
• 貸款特點：毋須證明文件

邦民日本財務的專訪：邦民日本財務注重客服 吸引顧客主動推介

安信信貸 Prime Credit

安信有自家手機應用程式「安信兄弟App」、網上平台、電話專線，供客戶申請貸款，在全港九亦設有分行。除私人貸款外，安信還有推出信用卡產品。

• 平台特點：最快1小時有批核結果，24/7經FPS轉數快即時過數
• 貸款特點：毋須證明文件，免提前還款手續費

AEON

AEON信貸財務（亞洲）是AEON Financial Service Co., Ltd（「AFS」）之附屬公司及永旺集團成員公司，成立於1990年，1995年於港交所上市。AEON有自家手機應用程式「AEON 香港」，網上平台、電話專線、WhatsApp，讓大家申請貸款。除私人貸款外，AEON亦有推出信用卡和保險產品。

• 平台特點：24/7隨時借
• 貸款特點：提早清還免罰款

Mox Bank

虛擬銀行Mox Bank由渣打集團牽頭，亦有電訊盈科香港電訊和攜程金融等生意夥伴合資而成。

• 貸款特點：客戶開戶申請Mox Credit時，會先獲批一個信用限額，只要往後的貸款申請在信用限額內，則不用再額外遞交文件。

Mox Bank的專訪：Mox為虛擬銀行 訂立國際標準

WeLab Bank 匯立銀行

虛擬銀行WeLab Bank屬WeLab Group旗下，其在香港的品牌是WeLend，而內地的品牌是「我来数科」。WeLab Bank得到長江和記實業有限公司TOM集團，國際金融公司和紅杉資本等世界頂級投資者的支持。

• 貸款特色：有Loan-Deposit-Link優惠，用存款利息抵消部份貸款利息，達致慳息效果

WeLab Bank的專訪：WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

Livi Bank 理慧銀行

livi bank由中銀香港、京東數科、怡和合資而成。中銀香港銀行業務至今已有百餘年的歷史，實力雄厚。而京東數字科技，則以數據技術、人工智能、區塊鏈等技術在內地營運金融業務。至於怡和集團則是英資老牌洋行，業務涉獵食肆、零售、地產、酒店、空運等。

• 貸款特色：可隨時於貸款額循環提取貸款，提前還款無額外收費

Fusion Bank 富融銀行

富融銀行由騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本，以及新世界發展執行副主席兼行政總裁鄭志剛以個人身份入股。

• 貸款特色：在沒有提供證明文件的情況下，可以申請借25萬港元或以下

ZA Bank 眾安銀行

眾安銀行是香港首間開始進行試業的虛銀，亦是首間開業的虛擬銀行。眾安銀行由眾安在綫和百仕達集團合資。眾安在綫是內地的互聯網公司，由「三馬」馬雲、馬明哲、馬化騰牽頭，成為「中國互聯網保險第一股」。而百仕達集團則是眾安在綫的主要股東之一。

airstar Bank 天星銀行

天星銀行由小米集團和尚乘集團合資而成，是香港第二間開業的虛擬銀行。小米業務的商業模式包攬智能設備、互聯網服務和零售，例如小米實體店、小米App、小米商城、小米手機等。而尚乘集團是綜合性金融機構。天星銀行標榜使用大數據分析作貸款審批，申請人無需入息證明和住址證明亦可作出申請。

• 貸款特色：標榜使用大數據分析作貸款審批，申請人無需入息證明和住址證明亦可作出申請

DBS 星展銀行

DBS 部分的私人貸款產品可見DBS Card+ App申請，並能選擇「轉數快」收取貸款。DBS定額私人貸款毋須入息證明，由申請至確認貸款發放最快2分鐘完成。

大新銀行

大新銀行的大新分期「快應錢」，可經大新手機應用程式或網站申請，申請人只需提供身份證便可，毋須提供地址和入息證明，即時知道初步批核結果，放款最快只需15分鐘。

恒生銀行

恒生的「易達錢」私人分期貸款可見手機應用程式或網頁提交申請，最快即日完成批核和放款。

滙豐銀行

滙豐的分期「萬應錢」可經「滙豐流動理財應用程式」申請，1分鐘內內快速批核及現金到手。

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網上簽約免露面貸款利息比較

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網上貸款申請程序及流程

1. 網上提交申請和上載文件：在銀行或財務公司提交申請，填寫個人資料、申請的借貸額和還款期，以及上載身份證、入息證明和住址證明等文件
2. 借貸機構進行審批：銀行或財務公司會根據申請人的財務狀況，或會參閱其TU信貸報告，以決定是否批出貸款。
3. 短時間内看到初步批核結果：借貸機構通知申請人批核結果，包括貸款利率、貸款額、其他條件等等。
4. 決定接受貸款和選擇放款方式：申請人決定是否接受貸款，確認後選擇放款方式，如經銀行轉賬或收取現金
5. 借貸機構放款：借貸機構會在幾分鐘或即日內放款，借貸人往後準時還款。

不同的銀行或財務公司網上貸款的申請程序亦不會相差太遠，以上是大致上的申請程序，供大家參考。

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網上貸款常見問題

1. 無入息證明可以申請網上貸款嗎？

可以，部分網上貸款無需申請人提交入息證明，亦會接受其申請並作出審批。

2. 無住址證明可以申請網上貸款嗎？

可以，申請部分網上貸款無需提交住址證明亦可。

3. 網上貸款一般接受怎樣的地址證明？

4. 網上貸款是24小時即批即過數的嗎？

大部分的網上貸款都能做到24×7全天候接受申請、作出審批、現金過數，申請途徑離不開銀行或財務公司的網頁，或其自家手機App，部分更會提供電話申請熱線、WhatsApp熱線。

5. 星期六日、紅日公眾假期急需借錢，網上貸款可以做到嗎？

不論是星期六、日、紅日公眾假期，還是半夜三更，大家都可以申請網上貸款，大部分都能做到即時或即日內審批和放款。

6. 申請網上貸款怎樣簽約？

一般而言，申請網上貸款時，可以同時在經網上完成簽約的程序，全程毋須露面。然而，部分機構或未能做到100%純網上貸款，最後可能還是會要求申請親身到分行簽約，或完成其他申請程序。

7. 網上貸款是免TU的嗎？

部分網上貸款更能做到免TU，即毋須查閱申請人的TU信貸報告就能作出審批，手續會變得更簡單和快捷。然而，這種貸款的利息會再高一點，貸款額亦會再小一點。

8. TU信貸評級會影響網上貸款的申請嗎？

會。除非是免TU貸款，否則財務公司都會索取申請人的TU信貸報告作審批之用。即使是免入息證明的貸款，財務公司同樣會依據申請人的TU信貸報告作審批。

9. 網上貸款可如何還款？

今時今日，於網上借錢之後，可以用很多不同的方式還款，包括銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。

10. 網上貸款有哪些額外收費？

有哪些額外收費，視乎借貸條款而定，大家申請前最好先詳細閱讀條款，以免將來大失預算。以下是一些常見的額外收費：

• 手續費
• 服務費
• 行政費
• 逾期還款手續費
• 遲還款所衍生的利息

11. 誰可以申請網上貸款？

一般而言，大部分的申請要求是申請人須是年滿18歲的香港永久居民，部分有年薪要求，有的則可免入息證明。

12. 大學生、自僱人士可以申請網上貸款嗎？

承接上題，部分提供網上貸款服務的財務公司毋須申請提交入息證明，亦可批出貸款。

13. 向財務公司申請網上貸款有甚麼好處？

向財務公司申請網上貸款的好處在於，申請貸款的手續比較簡單，文件要求相對沒有銀行那麼嚴謹，讓其申請和審批速度大大提升，相對能做申請人解燃眉之急。

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