最易批貸款丨香港銀行/虛銀/財務公司全比較！網上即批/即時過數
甚麼是易批貸款？
哪裡有最易批貸款？向哪些銀行或財務公司申請貸款會比較容易獲批？要解答這個問題之前，先要問怎樣才算容易。「容易」一般所指的有三個面向：
1. 申請途徑
可以經銀行或財務公司的網頁、手機App、電話熱線或即時通訊軟件申請貸款，無需親身前往分行或辦事處辦理。
隨著科技的進步，現時不少傳統銀行已經有提供網上或手機App申請貸款的服務。財務公司的申請途徑則一向比較方便，部分刻意標榜全程毋須露面，只需經電話熱線申請和提供資料。而虛擬銀行依靠手機App提供24×7的銀行服務，大部分能做到申請、批核、收款全程於手機App辦妥。
2. 證明文件
無需提供住址證明、入息證明，只需身份證、手提電話便可。
這類無需入息證明或住址證明的貸款產品，又稱免文件貸款；對於沒有全職工作、現金出糧、炒散的人士（如家庭主婦、Freelancer）來說，免文件貸款能為他們提供多一個選擇。要注意的是，部分銀行提供的免入息貸款，僅限原本以其戶口出糧的客戶；而部分虛擬銀行和財務公司的免入息貸款，貸款額不超出某特定水平。
3. 批核時間和過數時間
最快的可以做到即時批核和即時過數。現時，部分傳統銀行、虛擬銀行和財務公司都已經能做到在短時間内完成批核和放款。
傳統銀行、虛擬銀行還是財務公司貸款較易批？
理論上，傳統銀行和虛擬銀行的營運上要符合《銀行業條例》和《銀行營運守則》的要求，而財務公司亦要遵守《放債人條例》，他們都不可能隨便批出貸款，他們都需要根據申請人的資料、信貸記錄作出審批。然而，實際上來說，財務公司審批貸款的彈性較銀行大，甚至有部份能提供免TU的貸款產品。
銀行方面，目前部分傳統銀行的貸款申請程序亦能全程網上辦妥，文件要求則比財務公司較為嚴謹。而虛擬銀行標榜運用金融科技和大數據審批貸款，部分無需提交住址證明和入息證明仍可作出審批。
傳統銀行易批貸款比較
| 銀行易批貸款比較 | ||||
| 銀行貸款計劃 | 申請途徑 | 文件要求 | 最高貸款額 | 批核／過數時間 |
| 滙豐分期「萬應錢」私人貸款 | 全網上／手機App | 香港身份證 入息證明 住址證明 （該行出糧戶口可豁免入息證明） |
300萬元或月薪23倍 以較低者為準 |
1分鐘內快速批核及現金到手 |
| 恒生「易得錢」私人分期貸款 | 全網上 | 身份證 入息證明 住址證明 （出糧客戶毋須提交任何文件） |
300萬元或月薪24倍 以較低者為準 |
最快即日批核及提取貸款 |
| 中銀分期「易達錢」 | 全網上／手機App | 身份證 入息證明 住址證明 （中銀發薪戶專享文件豁免） |
400萬元或月薪18倍 以較低者為準 |
快至1分鐘完成批核 |
| 大新分期「快應錢」 | 全網上／手機App | 香港身份證 毋須住址及入息證明 |
200萬元或月薪14倍 以較低者為準 |
即時批核，現金最快15分鐘到手 |
| 星展銀行 定額私人貸款 |
全網上／手機App | 香港身份證 住址證明 完整薪俸稅單 發放貸款及還款戶口的銀行戶口月結單 |
200萬元或月薪20倍 以較低者為準 |
最快2分鐘完成 |
| 富邦 「EZ Cash」私人貸款 |
全網上／手機App | 香港身份證 入息證明（即使現金出糧亦可） |
20萬元或月薪8倍 以較低者為準 |
貸款獲成功批核後4至7個工作天內將貸款存入客戶指定戶口 |
| 渣打「分期貸款」 | 全網上 | 香港身份證 住址證明 銀行月結單 完整薪俸稅單 |
400萬元或月薪18倍 以較低者為準 |
中午前遞交網上申請，當天跟進有關申請 |
| 備註： -最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向銀行職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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如有興趣了解更多銀行貸款的特色和資訊，可參閱：銀行貸款邊間好？比較私人貸款利息、條件 邊間借錢易？
虛擬銀行易批貸款比較
| 虛擬銀行易批貸款比較 | ||||
| 虛擬銀行貸款計劃 | 申請途徑 | 文件要求 | 最高貸款額 | 批核／過數時間 |
| Mox Bank 「即時借」 | 手機App | 成功開戶後無需額外文件 | 視乎開戶時所獲批的信用額度 | 批核時間：即時 放款時間：最快1秒 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 手機App | 入息證明、住址證明 | 150萬元或月薪18倍 以較低者為準 |
批核時間：最快20 放款時間：即快1日 |
| Livi Bank 靈活貸 | 手機App | 入息證明 | 100萬元 （名額有限） |
批核時間：最快2分鐘 放款時間：即時 |
| Fusion Bank 「借住先」分期貸款 | 手機App | 無需證明文件 （申請25萬港元以下） |
25萬港元 （無提交文件的情況下） |
批核時間：最快1分鐘內 放款時間：即時 |
| ZA Bank 分期貸款 | 手機App | 收入證明 視乎情況，或需提交住址證明及其他文件 |
100萬元 | 批核時間： （全新客戶）90秒 （現有客戶）30秒放款時間：10分鐘 |
| airstar bank 私人貸款 | 手機App | 無需入息證明及住址證明 | 100萬元或月薪12倍 以較低者為準 |
全程最快5分鐘 |
| 備註： -最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向銀行職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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除分期貸款外，虛擬銀行亦有提供結餘轉戶和循環貸款，按此了解更多虛擬銀行的貸款產品。
回到目錄財務公司易批貸款比較
| 財務公司易批貸款比較 | ||||
| 財務公司貸款計劃 | 申請途徑 | 文件要求 | 最高貸款額 | 批核／過數時間 |
| WeLend私人貸款 | 全網上 | 提款卡、 香港身份證 （貸款額30萬元以下，並符合信貸要求） |
/ | 最快21分鐘，網上簽約貸款即時過數 |
| 邦民即批私人貸款 | 全網上 | 身份證、手提電話 （貸款額10萬元以下） |
/ | 網上申請即時初步批核 |
| UA亞洲聯合財務 「NO SHOW」私人貸款 |
電話熱線 | 無，透過電話提供資料 （需符合信貸要求） |
/ | 即日跟進批核* |
| 安信Prime Credir定額私人貸款 | 全網上／手機App | 身份證、住址證明 （指定私人貸款貸款額，並符合信貸要求） |
/ | 網上申請即批即過數 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 | 全網上／手機App／電話熱線／WhatsApp | 香港身份證 住址證明 銀行戶口資料 入息證明 |
100萬元或月薪12倍 以較低者為準 |
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| 備註： -最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向財務公司職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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需要易批貸款的原因
原因1 ：私人貸款申請被拒
申請私人貸款被拒的原因可以有很多，但主要原因還是申請人的TU信貸評級差，其次就是依照信貸報告上的資訊，評估申請人的還款能力，如果每月還款額超出銀行或財務公司定下的供款與收入比率，則有機會不獲批出貸款。
假如大家申請貸款不幸被拒，記得保留相關銀行或財務公司的拒絕信。如果對方在審批的過程中有向環聯索取大家的信貸紀錄，大家可以憑拒絕信向環聯免費取得自己的信貸報告。詳細方法可參閱這篇文章：TU評級｜信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告
原因2：無法滿足所有文件要求
除申請被拒，另一原因就是申請人無法滿足一般私人貸款的所有文件要求，此時便需要易批貸款，在未能提交部分證明文件的情況下仍可申請。
其實，除糧單以外，還有其他文件可能可作入息證明，按此閱讀相關文章。
如何令申請更易獲批？
除選擇申請條件較少的貸款之外，大家想提升自己貸款獲批的機會，還是有些事可先著手做。
首先，大家可自己主動索取信貸報告以了解自己的情況，如果TU評分較差便先花時間好好改善。另一方面，大家應檢視自己的財務狀況，盡量減低供款與收入比率。
其次，大家作出申請前宜先比較不同銀行或財務公司的貸款產品，選擇好才正式作出申請，千萬不要為格價而短時間内向多多間銀行或財務公司申請貸款，否則會短時間造成很多查詢記錄。在選擇產品之時，大家可以先考慮向本身長期使用的銀行或財務公司申請，因為原有客戶有時能豁免提交某些證明文件。
最後，大家如果想再提升成功機會，可以考慮在申請時加入擔保人或聯署人；同時將申請的貸款額降低。
關於易批貸款的常見問題
1. 為甚麼私人貸款申請會被拒？
申請私人貸款被拒的原因可以有很多，但主要原因還是申請人的TU信貸評級，其次就是申請人的還款能力，如果每月還款額超出銀行或財務公司定下的供款與收入比率，則有機會不獲批出貸款。
2. 向財務公司申請貸款會比較易批嗎？
一般而言，財務公司的文件要求都較銀行相對寬鬆一點，亦有較多免入息貸款產品，申請或會較易獲批。然而，其年利率有機會會較高，所批出的貸款額亦會較小。
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