免入息貸款2024丨銀行/虛銀/財務公司借錢+免文件/無業全比較
免入息證明貸款與優惠比較：中銀/大新/滙豐/恒生
傳統銀行所提供的免入息貸款，大部分都有指定條件，例如申請人本身須是該行客戶並用其銀行戶口作出糧戶口。
| 銀行免入息證明貸款比較 | |||
| 免入息貸款計劃 | 最高貸款額 | 文件要求 | 批核時間* |
| 滙豐分期「萬應錢」私人貸款 | 300萬元或月薪23倍 以較低者為準 |
透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上，申請可免入息證明 | 1分鐘內 |
| 恒生「易得錢」私人分期貸款 | 300萬元或月薪24倍 以較低者為準 |
出糧客戶毋須提交任何文件 | 最快即日 |
| 中銀分期「易達錢」 | 400萬元或月薪18倍 以較低者為準 |
中銀發薪戶專享文件豁免 | 快至1分鐘 |
| 大新分期「快應錢」 | 200萬元或月薪14倍 以較低者為準 |
只需身份證，毋須地址及入息證明 | 即時批核 |
| 備註： *最快批核時間有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向銀行職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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目前的銀行免入息貸款現金回贈優惠
1. 滙豐分期「萬應錢」
客戶於推廣期內成功申請指定貸款額和還款期，可獲高達6,000港幣現金回贈。
推廣期：即日起至2023年11月6日
| 獲批核之貸款額 | 還款期 | 現金回贈 |
| 100,000港元 – 199,999港元 | 24個月 | 800港元 |
| 200,000港元 – 299,999港元 | 24個月 | 1,000港元 |
| 300,000港元 – 999,999港元 | 24個月 | 1,200港元 |
| 1,000,000港元或以上 | 24個月 | 1,500港元 |
| 100,000港元 – 199,999港元 | 24個月以上至60個月以下 | 1,000港元 |
| 200,000港元 – 299,999港元 | 24個月以上至60個月以下 | 2,000港元 |
| 300,000港元 – 999,999港元 | 24個月以上至60個月以下 | 2,500港元 |
| 1,000,000港元 – 1,499,999港元 | 24個月以上至60個月以下 | 3,000港元 |
| 1,500,000港元或以上 | 24個月以上至60個月以下 | 6,000港元 |
2.恒生「易得錢」私人分期貸款
推廣期內，客戶透過恒生網站、恒生個人e-banking或恒生個人理財應用程式成功申請並提取達指定金額並選擇36個月或以上還款期，可獲高達6,000港元現金回贈。
推廣期：即日起至2023年10月24日
| 提取金額 | 還款期 | 現金回贈 | 還款期 | 現金回贈 |
| 50,000港元 – 99,999港元 | 24－30個月或以上 | 300港元 | 36個月或以上 | 800港元 |
| 10萬港元 – 199,999港元 | 300港元 | 800港元 | ||
| 20萬港元 – 499,999港元 | 500港元 | 1,500港元 | ||
| 50萬港元 – 999,999港元 | 500港元 | 2,000港元 | ||
| 100萬港元 – 499,999港元 | 500港元 | 2,500港元 | ||
| 150萬港元或以上 | 500港元 | 6,000港元 |
3.中銀分期「易達錢」
客戶於推廣期內，成功申請貸款達指定金額，而還款期達36個月，並於2023年12月31日前成功提取貸款，可獲高達3,000港元現金回贈。經電子渠道申請可享3,000港元現金回贈。
推廣期：即日起至2023年11月15日
| 貸款額 | 還款期 | 現金回贈 （早鳥現金回贈+電子渠道現金回贈） |
| 50,000港元 – 99,999港元 | 36個月或以上 | 300港元 |
| 100,000港元 – 199,999港元 | 400港元 | |
| 20萬港元 – 499,999港元 | 800港元 | |
| 50萬港元 – 999,999港元 | 1,000港元 | |
| 100萬港元－1,499,999港元 | 1,500港元 | |
| 150萬港元－2,999,999港元 | 3,000港元 | |
| 300萬港元或以上 | 6,000港元 |
4. 大新分期「快應錢」
客戶於推廣期內成功申請並提取還款期為12個月或以上的貸款，並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡，可獲高達10,000港元現金回贈。
推廣期：即日起至2023年10月31日
| 獲批核之貸款額 | 現金回贈獎賞 |
| 5,000港元 – 49,999港元 | 50港元 |
| 50,000港元 – 199,999港元 | 100港元 |
| 20萬港元 – 499,999港元 | 500港元 |
| 50萬港元 – 999,999港元 | 1,000港元 |
| 100萬港元－1,989,999港元 | 5,000港元 |
| 1,990,000港元或以上 | 10,000港元 |
如有興趣了解更多關於銀行貸款的特色和資訊，可參閱：銀行貸款邊間好？比較私人貸款利息、條件 邊間借錢易？
虛擬銀行免入息貸款及優惠比較
虛擬銀行的免文件貸款，有些可毋須提交入息證明，有些更毋須提交住址證明，加上其審批速度很快，為需要申請免入息貸款的人士提供了更多的選擇。以下是毋須提供入息證明的虛擬銀行貸款產品：
| 虛擬銀行免入息證明貸款比較 | |||
| 免入息貸款計劃 | 最高貸款額 | 文件要求 | 批核時間* |
| Mox Bank 「即時借」 | 視乎開戶後獲批的信用限額 | 成功開戶後無需額外文件 | 即時批核 |
| Fusion Bank 富融銀行 「借住先」分期貸款 | 25萬元 | 無需證明文件 （申請25萬港元以下） | 最快1分鐘內 |
| airstar bank 私人貸款 | 100萬元或月薪12倍 以較低者為準 |
無需入息證明及住址證明 | 最快5分鐘 |
| 備註： *最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向銀行職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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有興趣了解更多關於虛擬銀行的貸款產品的話，不妨參閱這篇文章：虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎？審批時間/TU/優惠比較
免入息證明貸款/免住址證明比較：財務公司
財務公司的免入息貸款一般比銀行較為寬鬆；文件要求方面，大部分都只需要提供身份證明文件，部分更標榜全程毋須露面，只需透過電話提供資料。然而，財務公司的免入息貸款的利息會較為高，大家申請前務必好好計劃。
| 財務公司免入息證明貸款比較 | |||
| 免入息貸款計劃 | 免入息證明最高貸款額** | 文件要求 | 批核時間* |
| WeLend 免文件貸款 |
8萬元 | 提款卡、 香港身份證 | 網上即時批核 |
| 邦民Promise 自僱人士免文件貸款 |
10萬元 | 香港身份證、手提電話 | 網上即時批核 |
| 安信Prime Credit 定額私人貸款 |
未有列明 | 香港身份證、住址證明 | 網上即時批核 |
| 亞洲聯合財務 UA 「NO SHOW」私人貸款 |
沒有特定限制，按情況批出 | 無，透過電話提供資料 | 未有標明 |
| 備註： *最快批核時間有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向財務公司職員查詢。 **部分公司提供的最高貸款額，只適用於符合特定信貸批核要求的客戶，詳情請向財務公司職員查詢。 -以上資料截至2023年10月20日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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現正進行的財務公司免入息貸款優惠
1. 邦民Promise自僱人士免文件貸款
全新客戶成功申請並提取貸款，可獲高達10,000港元現金獎賞。借10萬可獲1,000現金獎。
推廣期：即日起至2023年12月31日
| 首次提取貸款 | 現金回贈 |
| 10,000港元 – 29,999港元 | 500港元 |
| 30,000港元 – 199,999港元 | 1,000港元 |
| 20萬港元 – 399,999港元 | 3,000港元 |
| 40萬港元 – 499,999港元 | 6,000港元 |
| 50萬港元或以上 | 10,000港元 |
2.安信Prime Credit 定額私人貸款
經網頁申請及提取貸款達12期，可獲貸款額1%計算的現金獎。申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為12,000港元；而非業主可獲享之最高金額則為8,000港元。每位客戶於推廣期內只可獲享優惠乙次。換句話，借10萬即代表可獲1,000元現金獎。
推廣期：即日起至2023年12月31日
3.亞洲聯合財務 UA「NO SHOW」私人貸款
新舊客戶成功申請及提取貸款，還款期達12個月或以上，賞現金獎高達17,800港元。另外，客戶成功開立e-Cash循環備用現金戶口，可獲取200港元現金獎賞，連同上述17,800港元獎賞，一共可獲高達18,000港元獎賞。
推廣期：即日起至2023年12月31日
| 分期私人貸款額 | 分期私人貸款獎賞 | 連同e-Cash開戶獎賞的現金獎 |
| 10,000港元或以下 | 100港元 | 300港元 |
| 10,000港元 – 29,999港元 | 500港元 | 700港元 |
| 30,000港元 – 69,999港元 | 800港元 | 1,000港元 |
| 50,000港元 – 69,999港元 | 1,500港元 | 1,700港元 |
| 70,000港元 – 89,999港元 | 2,500港元 | 2,700港元 |
| 90,000港元 – 109,999港元 | 3,500港元 | 3,700港元 |
| 11萬港元 – 249,999港元 | 4,800港元 | 5,000港元 |
| 25萬港元 – 399,999港元 | 7,800港元 | 8,000港元 |
| 40萬港元 – 499,999港元 | 9,800港元 | 10,000港元 |
| 50萬港元 – 549,999港元 | 11,800港元 | 12,000港元 |
| 55萬港元 – 699,999港元 | 13,800港元 | 14,000港元 |
| 70萬港元 – 799,999港元 | 15,800港元 | 16,000港元 |
| 80萬港元或以上 | 17,800港元 | 18,000港元 |
免入息貸款是甚麼？
免文件貸款
一般而言，大家申請貸款時，都要提供入息證明、住址證明和身份證，銀行或財務公司會根據申請人的還款能力和信貸評級批出貸款。「免文件貸款」的意思，即上述三項文件之中，其中一項毋須提交，就算是「免文件貸款」，並非代表三項文件都無須提交。
免入息貸款
「免入息貸款」，即毋須提交入息證明（如糧單、月結單、稅單）亦可申請的貸款產品，亦是較為常見的「免文件貸款」。免入息貸款適合現金出糧、Freelance或自僱人士。此外，市面上亦有些貸款產品，申請時無需提交入息證明之餘，亦無需提交住址證明。
銀行和財務公司都會提供免文件貸款/免入息貸款
講起「免文件貸款」，大家或會以為只有財務機構才有提供，其實不然。就傳統銀行而言，自從金管局容許銀行劃出部分資金作「新私人貸款組合」之用，不少傳統銀行都相繼推出免入息貸款。
除此之外，隨著虛擬銀行的出現，他們主打運用金融科技、大數據等技術，簡化並加快貸款審批的程序，也有提供免入息貸款，部分更標榜無需入息證明和住址證明。
想了解更多關於虛擬銀行貸款產品的特色，可參與：虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank私人貸款易批嗎？審批時間/TU/優惠比較
想了解甚麼文件可作入息證明？可參閱：入息證明 自製係犯法！糧單以外4項證明文件及取得方法 申請貸款必睇
免入息貸款好處
1. 無需提交入息證明 較方便
免入息貸款的最大好處是無需提交入息證明，免卻尋找入息證明、工作證明、糧單、銀行戶口紀錄等等的時間。加上，不是所有人都能提供入息證明
2. 適合沒有固定工作的人士
免入息貸款適合家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧或日薪工作等等的人士。即使他們未能提供工作證明、糧單、入息證明，仍能申請免入息貸款，以解決現金周轉的問題。
3. 申請手續和過數速度快
免入息貸款一般都經網上申請，全程毋須親身到實體分行，整個申請、審批、過數過程相對較快。
申請免入息貸款的注意事項
雖然免入息貸款有很多好處，能夠短時間為無法提供入息證明的人士解決現金周轉的問題；但是，它也有其限制：
1. 利率較高
免入息貸款的年利率一般比需要提交文件的貸款較為高。如果大家事實上能提供入息證明或更多資料予銀行或財務公司，先申請一般有文件要求的私人貸款會較為划算，降低借貸的成本。
2. 貸款額較低
另一個關於申請免入息貸款的限制在於，其批出的貸款額一般較有文件要求的貸款產品較小。結合上段提及的利率因素，大家申請這類貸款產品之前最好先審視貸款額是否足夠，以及自己的還款能力。
3. 免入息貸款不等於免TU貸款
有些或許會以為免入息貸款必然等於免TU貸款，其實不然。銀行或財務機構仍會根據申請人的TU信貸評級作審批。如果大家的TU信貸評級差，但仍有借貸需要，可能要考慮免TU貸款；又或者，大家可以花點心思和時間，慢慢提升自己的TU信貸評級，有興趣的話可參閱這篇文章：環聯信貸報告洗底 提升TU信貸評級分數9大方法 取消信用卡有無用？
大家亦可按此了解更多關於免TU貸款的資訊：免TU貸款邊間好 全程網上簽約即批貸款 免信貸報告貸款點揀好？
免入息貸款和一般私人貸款有什麼分別？
免入息貸款和一般私人貸款的最大分別是，免入息證明的貸款額會比較小，貸款額一般只有10萬左右。除非你本身是某些銀行的原有客戶，則可於豁免提交入息證明文件的情況下借到更大額的貸款。虛擬銀行airstar則標榜運用大數據進行批核，免入息證明文件的情況下亦可申請貸款額高達100萬港元或月薪12倍的貸款。此外，免入息貸款的利率亦會比較高。
| 免入息貸款與一般私人貸款的分別 | ||
| 免入息貸款 | 一般私人貸款 | |
| 文件要求 | 身份證、住址證明
（部分更無需住址證明） |
身份證、住址證明、入息證明 |
| TU信貸記錄 | 會向TU查詢申請人的信貸報告 （部分機構或者豁免） |
會向TU查詢申請人的信貸報告 |
| 貸款額 | 較低 | 較高 |
| 利息 | 較高 | 較低 |
| 適合對象 | 家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧、日薪工作等等 | 有固定工作、有入息證明的人士 |
免文件貸款：銀行和財務公司有甚麼分別？
向財務公司申請免入息貸款與向銀行申請的最大分別是，財務公司的審批過程一般較為寬鬆，速度較快，部分更會同時免TU；然而，利息會較高，貸款額會較低。
銀行都有提供免入息貸款
以往談到「免入息貸款」，主要都是由財務機構提供。自從2018年金管局發出指引，容許銀行在其個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio, NPP）」。自此之後，免入息貸款便不再只是由財務機構提供。沒有入息證明，而又有良好TU的人士，從此便多了一個申請免入息貸款的選擇。
「新私人貸款組合」，是指銀行在審批貸款時毋須硬性遵從傳統的方法，收集客戶的入息證明；而是可以運用金融科技，審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。在指引推出初期，金管局曾規定銀行在新指引下的貸款總額不應超過資本基礎的10%。後來，金管局就沒有再要求銀行為「新私人貸款組合」設劃一上限，但仍要求銀行要因應風險設定此業務的上限。
免入息證明貸款常見問題
免入息貸款和免文件貸款是甚麼？
免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中，毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品；而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。
家庭主婦可以申請免入息貸款嗎？
可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等，沒有固定入息的人士。
失業人士可以申請免入息貸款嗎？
雖然申請免入息貸款可以免除提交入息證明，但相關銀行和財務機構在批出貸款時都會考慮申請人的職業和收入，以衡量申請人的還款能力。如果失業的話，貸款仍有機會不獲批。
無工作證明、無住址證明可以申請免入息貸款嗎？
部分虛擬銀行或財務公司的免入息貸款，申請時無需提交工作證明和住址證明，其申請亦會被接納，大家可參閱上段比較。
免入息貸款等如免TU貸款嗎？
不是，免入息貸款還是受你的信貸評級所影響，因為銀行或財務機構都會依據你的信貸評級作貸款申請審批。
我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢？
如果你只是沒有固定入息而有良好TU信貸記錄的話，免入息貸款或許是合適的選擇。如果你沒有良好的TU信貸記錄，或需要選擇免TU貸款，其利率會比免入息貸款高。
如果希望了解更多甚麼是信貸評級，以及影響信貸評級的因素等等，不妨參閱這篇文章：TU評級｜信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告
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